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麻辣財經:普惠金融“毛細血管”如何打通?
发布日期:2019-08-03 21:11   来源:未知   阅读:

  一般來講,大企業貸款融資,金融的渠道是暢通的。但是,要想讓金融的“血液”流入小微企業,或者滿足普通百姓的金融需求,則不是一件容易的事。因為,萬家,數量多分布廣,金融的“血液”要流入和滲透其中,必須要打通“毛細血管”。

  我國正式提出發展普惠金融,是黨的十八屆三中全會,一晃已經到了第6個年頭。普惠金融,是指立足機會平等要求和商業可持續原則,以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。

  上面這段話,有兩個關鍵點:一是對客戶來說要機會平等,社會各階層和群體都可以享受金融服務﹔二是對金融機構來說,開展普惠金融要遵循商業可持續原則,成本是可負擔的。

  “目前,全球仍然有17億成年人未接觸到金融系統。有一些人擁有手機,有一些人可以上網,但是就觸達不了金融的資源。” 國家金融與發展實驗室理事長李揚說,普惠金融在中國的發展,如果按照世界標准來看的話,是非常快的。

  我國普惠金融發展,為啥成效這麼顯著?8月2日,“質普惠 暢金融——第二屆中國普惠金融創新發展峰會”在人民日報社舉行,峰會發布了《中國普惠金融創新報告(2019)》,並評選出20個“中國普惠金融典型案例”。峰會上,嘉賓們都談到了近年來我國普惠金融的創新與實踐,也提出了不少好建議,麻辣姐對這些內容進行了梳理,把重點和亮點都“拎”出來了,趕緊一起來看看吧。

  “今年以來,銀行業金融機構優化金融服務體系,創新和豐富金融產品,尤其是大型銀行發揮頭雁效應,對普惠型小微企業貸款比去年底增長23.7%,平均利率4.79%,較去年全年下降0.65個百分點,普惠金融服務的效率、便利性和可得性顯著提高。” 中國銀行業協會黨委書記、副會長潘光偉表示。

  “現在,商業銀行都在擁抱數字技術,大力推動普惠金融發展,取得了明顯成效。”中國建設銀行行長劉桂平說,到今年上半年,建設銀行普惠型的貸款已經接近9000億元,上半年新增2210億元,增長36.2%,增量已經超過了去年全年。

  2018年,建設銀行將普惠金融明確為全行發展戰略,2019香巷开奖现场结果播马對普惠金融服務新模式進行了有益探索。特別是“一分鐘融資、一站式服務、一價式收費”,受到了小微企業普遍歡迎。建設銀行的拳頭產品“小微快貸”,目前已累計為超過83萬客戶提供普惠貸款,貸款金額達到1.2萬億元。

  “我們運用區塊鏈技術,創新推出‘民工惠’這一金融產品,有效解決拖欠農民工工資嚴重的社會問題。”劉桂平說,現在,建設銀行的“民工惠”貸款,已經超過了150個億。在服務“三農”方面,建設銀行在全國設立22萬個“裕農通”服務點,搭建村口銀行網絡,將服務的觸角延伸到廣大農村地區。

  “這22萬個服務點是什麼概念?就是全國大概是67萬個村,我們的服務點大約覆蓋了全國1/3的村。”劉桂平說,下一步“裕農通”服務點,還將進一步延伸到更多的鄉村。

  在入選的典型案例中,有不少創新金融服務支持“三農”的。比如,農發行積極創新普惠金融服務新模式,參與實施“萬企幫萬村”活動。這個活動是以民營企業為幫扶方,以建檔立卡的貧困村為幫扶對象,動員全國一萬家以上民營企業參與,幫助一萬個以上貧困村加快脫貧進程。農發行作為唯一參與的金融機構,對相關企業和農民給予資金支持,助力脫貧攻堅。

  還有,馬鞍山農商行創新金融服務,根據大公圩地區螃蟹養殖獨特的生態環境,以“企業+銀行+農戶”模式,加大供應鏈各環節的金融支持,並建立了農產品電商供應鏈金融服務體系,為農戶拓寬銷售渠道,帶動整個產業的發展。

  在為小微企業服務方面,平安 銀行依托數字金融運營平台,運用移動互聯、AI人工智能等現代科技手段,加強小微信貸全生命周期管理,精准定位客戶資金需求,每周7X24小時,全天候為小微企業提供綜合金融服務。

  比如,從事養殖的小企業往往沒有符合銀行要求的財務報表,平安銀行可以根據養殖行業和該企業的基本生產數據,建立並生成一張收支平衡表,從而為銀行信貸投放提供依據,達到資金精准投放。在這張收支平衡表上,可以具體到一隻雞苗的市場價格,每隻雞每天要吃多少克飼料,然后扣除這些成本,算出養一隻雞能賺多少錢,以及養殖企業一年的利潤。這樣一來,小企業的資金需求更清楚,銀行的風險管控也更完善了,開展普惠金融銀行和企業都受益。

  “近年來,中國銀保監會積極引導銀行業、保險業和各類新型機構,結合自身定位發揮各自優勢,多元化、分層次、廣覆蓋的普惠供給金融體系初步形成。” 中國銀行銀保監會普惠金融部副主任王文剛表示,到今年上半年,全國普惠型小微企業貸款余額10.7萬億,比年初增長了14.27%,比各項貸款增速高7.14個百分點。全國涉農貸款余額34.24萬億元,其中普惠型涉農貸款余額6.1萬億,比年初增長8.24%。

  開展普金融,銀行業金融機構是主力軍。目前,5家大型銀行在總行和全部185家一級分行,都設立了普惠金融事業部﹔10家股份制銀行,也已經設立普惠金融事業部或專門的服務中心。

  “保險公司,也是支持普惠金融發展的重要力量。這次典型案例評選中,保險行業提供了60多個好案例。” 中國保險行業協會黨委書記、會長邢煒說,此次評出的20個典型案例中,就有人保財險支農支小助力鄉村振興的案例,通過保險+融資綜合金融服務模式,有效化解三農的融資難題。還有太平洋財險的“提放保”履約保証保險的模式,重構了銀行抵押貸款的業務流程,從根本上解決小微企業續貸中過橋貴、融資慢、易斷橋的痛點。

  此外,保險業直接服務“三農”,提供農業風險保障和農業基礎服務的覆蓋面不斷擴大。2018年,全國農業保險保費收入570多億元,為近2億戶次農戶提供風險保障,保障金額3.46萬億。中國的農業保險規模,已經位居世界第二,其中養殖業保險的一些分項指標居世界第一。

  就在昨天,人民銀行召開2019年下半年工作電視會議,分析當前國內國際經濟金融形勢,研究部署下半年重點工作。其中一項重點工作,就是持續加大金融對民營小微企業的支持力度,包括擴大普惠金融定向降准支持范圍,放寬小微企業貸款考核標准等。

  人民銀行要求,普惠小微企業貸款增速要達到22.5%,比上年末提高7.3個百分點,高於同期全部貸款增速9.5個百分點。民營小微企業貸款利率總體保持較低水平,貸款平均利率6.82%,同比下降0.58個百分點,使民營小微企業融資難融資貴明顯緩解。

  劉桂平認為,發展普惠金融不能僅僅依靠技術,還需要政府、銀行、市場主體多方共同參與,按照共建共享的思路,解決好“願意做”“能夠做”“鼓勵做”“持續做”的問題。

  “發展普惠金融,要真正做到成本更低,更易進入,需要通過移動互聯手段來實現。我們依托5G等居世界前列的先進技術,普惠金融在中國可以發展得更好。” 李揚認為。

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